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つみたてNISAなどを活用して投資信託を運用する場合、何に注意して運用したら良いのでしょうか。投資信託の運用で失敗しないためにも「長期投資の特徴」や「銘柄変更の方法」などを知っておく必要があります。本記事では、これらの基礎知識について学べる記事をピックアップしてまとめています。
目次
つみたてNISAは、投資信託を毎月コツコツと積み立てて、非課税で運用できる税制優遇制度です。最長20年間の非課税期間が設けられていますが、何歳から始めるのがベストなのでしょうか。
本記事では、つみたてNISAを始める年齢やタイミング、年代別の運用方針をまとめました。2024年からの新NISAにも触れているので、資産運用の参考にしてください。
日本国内に住所がある成人であれば、つみたてNISAはいつからでも始められますが、何歳から始めるのがベストなのでしょうか。
つみたてNISAは、投資期間が長くなるほど長期投資と積立投資の効果を享受できるため、早く始めるほど良いといえます。
長期投資では、投資期間が長くなるほどリターンの振れ幅が小さくなり、安定した収益を期待できます。積立投資では、一定の期間ごとに一定の金額で投資することで、高値のときは購入口数が少なくなり、安値のときは購入口数が多くなるため、購入単価が平準化しやすいといった特徴があります。
早く始めるほど投資期間を伸ばせるので、長期投資と積立投資の効果を大きくできます。
資産運用を始めるにあたって、「つみたてNISA」の利用を考えている方は多いでしょう。つみたてNISAでは投資信託・ETF（上場投資信託）を定期的に積み立てますが、銘柄をいくつ買うのが正解なのでしょうか。本記事では制度の仕組みを踏まえて、つみたてNISAの効率的な運用方法や注意点を紹介します。
結論から言うと、つみたてNISAで毎月積み立てる銘柄数に正解はありません。「短期間で資産を増やしたい」「じっくりと老後資金を貯めたい」「リスクをできるだけ抑えたい」など、人によって資産運用の目的や方針が異なるためです。
税制優遇制度のNISAでは、株式や投資信託、ETF、REITなどの運用益が非課税（※一定の投資枠内）になります。対象商品であれば投資するものを自由に選べますが、ネット上で「投資信託を買ってはいけない」といった情報を目にし、不安を感じている方も多いでしょう。
そのような方に向けて、本記事ではNISAの仕組みや投資信託との相性、よくある失敗例などをまとめました。NISAで投資する銘柄で悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
NISA（ニーサ）は、金融庁が実施する投資の税制優遇制度です。毎年設けられる非課税投資枠の範囲内であれば、対象の金融商品（株式や投資信託など）で得た全ての運用益が非課税になります。
2022年12月現在、利用できるNISAには次の3種類があります。
＜NISAの種類＞
一般NISA：国内の成人を対象にした制度。株式や投資信託、ETFなどに投資できる。
つみたてNISA：長期積立投資を前提とした、成人向けのNISA。対象商品は投資信託（ETFを含む）。
ジュニアNISA：国内の未成年を対象にした制度。制度の仕組みは一般NISAと似ている（※）。
ここからは成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」に分けて、制度の仕組みや特徴を見ていきましょう。
つみたてNISAには年間40万円までの非課税投資枠があり、この範囲内であれば自由に銘柄を変更できます。現在積み立てているファンドを変更すると大きなリターンを狙えることもありますが、逆に損をするケースもあるため注意が必要です。
本記事では、つみたてNISAで銘柄変更を行うタイミングを判断するために、確認しておきたい注意点を解説します。
銘柄変更（スイッチング）は、現在保有している投資信託を売却し、別の金融商品に乗り換えることです。また、同じ投資信託で「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」など、複数のコースがあると売却から購入までを同時に行えるものもあります。
実際にどのような種類があるのか、まずは分かりやすい例を紹介します。
＜スイッチングの種類＞
・投資信託を売却し、その資金で新たな投資信託を購入する
・同じ投資信託で「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」を切り替える
・同じ投資信託で決算周期が異なるものに切り替える
・同じ投資信託で資産比率が異なるものに切り替える
つみたてNISAでは、非課税投資枠の範囲内であれば自由に銘柄変更ができます。
投資信託の運用方法について学べたでしょうか。投資信託は株式などと比べるとリスクが比較的低いといわれていますが、運用方法を間違えると大きな損失を抱える可能性があります。Wealth Roadでは、上記の記事以外にも投資信託の運用方法について詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
※本記事は投資信託に関わる基礎知識を解説することを目的としており、投資信託への投資を推奨するものではありません。