手軽にできる借金は危険！ 　資産づくりにおける2つのポイント

『サクッとわかるビジネス教養 お金の基本』より一部抜粋

(本記事は、杉山 敏啓氏の著書『サクッとわかるビジネス教養 お金の基本』＝新星出版社 、2021年9月10日刊＝の中から一部を抜粋・編集しています)

リスク金融資産はインフレに強い！

日本人は預金が好きといわれます。家計の金融資産に占める預金の割合は米国が約13％、英国が約24％であるのに対して、^※１ 日本の預金の割合は約52％と突出（とっしゅつ）して高い水準です。

欧米の家計の金融資産では株式・投資信託の構成比が高く、財産形成において「リスク金融資産」が積極的に活用されています。

円預金の金利は低下しており、最近の一般的な定期預金金利は0.002％です。他方、日本の株式平均利回りは^※２ 2.4％です。株式や株式投資信託には損をするリスクはありますが、値動きをしつつも平均的には預金を大きく上回るプラスのリターンを実現しています。

リスク金融資産は現金とは違ってインフレに強い性質がある点も見逃せません。

世界の人口は今後ますます増加します。人口が増えて消費が旺盛になれば、限りある資源の奪い合いとなり、モノの値段は上がりやすくなります。日本国内でもモノやサービスの値段に影響し、物価が上昇し続けるインフレ時代がやってくるかもしれません。

将来の財産形成にあたっては、インフレ時代にも価値が目減（めべり）しにくい金融資産を活用することが合理的といえます。

お金はこうつくる 手軽にできる借金は資産づくりの大敵！

お金を増やしたいなら、まず心がけてほしいのが「借金はできるだけしない」こと。いまは手軽に借金ができる時代ですが、お金を借りれば必ず「利息（りそく）」が発生します。借りた額より多く返さなくてはならないのですから、借金は資産づくりにとって大敵です。

クレジットカードやカードローンのキャッシングは借金そのものですし、ほかにも金利や手数料がかかるサービスはできるだけ利用しないことが、お金づくりの基本姿勢です。

ただ、住宅ローンなど生活に必要で、資産になる借金は例外です。

お金はこうつくる まずしっかり貯金する。貯金は天引きが一番！

資産づくりの基本の2つめは「しっかり貯金する」こと。確実にコツコツ貯金を増やすには「毎月天引（てんびき）」が一番。つまり収入から支出を差し引いた残りを貯金するのではなく、収入から先に貯金を差し引き、残りを支出にあてるという考え方です。

例えば、会社に財形貯蓄（ざいけいちょちく）制度がある場合はぜひ利用しましょう。毎月の給与から一定額を強制的に天引きしてくれるので、いつの間にかお金が貯（た）まります。なお、財形制度を利用できない人は、銀行の自動積立預金などを利用しても同様の効果が得られます。

※1　金融広報中央委員会の資料による。
※2　2020年の東証1部の加重平均。