ラテマネーとは？　老後に差がつくお金の習慣

あなたはラテマネーという言葉を聞いたことがあるでしょうか？ このラテマネーという言葉は、アメリカの資産アドバイザーのデヴィッド・バック氏が提唱したものですが、少し誤解されている言葉でもあります。

今回は、ラテマネーという言葉の意味を正しく理解し、ラテマネーを見直して老後不安を解消する第一歩としていきましょう。

ラテマネーとは、つい使ってしまう小銭の話

ラテマネーとは、カフェで買うラテのように、日常的についつい使ってしまう数百円程度の少額の出費のことです。

つまり、単純に毎日カフェやコンビニでコーヒーを買うことがラテマネー（浪費）というわけではありません。

ラテマネーの本質は、無意識に使っている日々のお金も積み重なれば、大きな金額になるということです。それは、人によってはチョコ、菓子パン、缶コーヒー、サブスクなどさまざまです。

では、日常的に無意識に使っている少額の出費をなくすためにはどうすればいいのでしょうか？ 大切なことは、「価値と価格の違い」を理解して意識すること、そして「人は習慣で動く」ことを理解することです。

価値と価格は一体何が違うのか？

大前提として、あなたのお金をどう使おうと、それはあなたの自由です。それが他人からはラテマネーに見えたとしても、あなたがその支出に「価格以上の価値」を感じているのであれば、何も問題はありません。

価格と価値は一体何が違うのでしょうか。価格とはただの値段でしかありません。例えば、1万円あればあなたは何にお金を使うでしょうか？

ある人は美味しいものを食べるかもしれませんし、ある人は洋服を買うかもしれません。ある人はお花を買うかもしれません。なぜ人によって使い道が違うのかと言えば、モノの価値は人それぞれだからです。

例えば、「1万円のボールペン」にあなたはどう感じますか？　とても価値を感じる人もいれば、それなら他のものに1万円使いたいと思う人もいるでしょう。

FPとしての経験則から言えば、お金の使い方が上手な人は、自分が何に喜びを感じ、何に喜びを感じないのかをしっかりと理解できている傾向を感じます。

一方で浪費家の人は、自分が何に価値を感じるかをいまいち把握しておらず、「価格が高いもの」を「価値があるもの」だと考えている傾向があります。

だからこそ、何気なく使っている日々の支出を「これって〇〇円の価値があるのか？」を考えてみてください。例えば、食後にコーヒーを飲むことなどが、価値を感じるから買っているのか。

それとも、ただの習慣になっていないかを考えてみてください。

特別なご褒美もいつの間にかただの習慣になる

実は、人は人間が思うよりずっと理性ではなく無意識や習慣で生きているということがさまざまな研究でわかっています。

例えば、食後についつい口にしてしまうチョコや、決まった時間にとるコーヒーブレイクなどは、きっと最初はリフレッシュなどの目的があったはずです。

そしてラテマネーとは、そういった最初はしっかりと目的があったはずなのに、いつの間にかただの習慣になってしまって、ついつい使い続けてしまっているものが多いです。

ここで一つ私の経験を紹介したいと思います。

私は仕事が終わると決まってお酒を飲む習慣がありました。当然お酒が好きで飲んでいたのですが、この習慣を振り返ってみれば、仕事が終わった後に私生活との「区切り」を作ることが一つの目的でした。

しかし気がつけば、仕事が終わったらただ習慣としてお酒を飲むだけの状態になっていました。

そのため「本当にお酒じゃないとダメなのか」と疑って、お酒を飲む代わりに炭酸水に切り替えてみました。

正直なところ満足度は変わりませんでした。

つまり「今の私」はお酒が欲しいから飲んでいたのではなく、「区切りをつける手段」の一つとしてお酒を飲んでいただけでした。

炭酸水に切り替えれば、健康的なメリットはもちろん、経済的にもメリットがあります。

あなたもこのような習慣として残っている「価値を感じにくい支出」があるはずなので、ぜひ当たり前のように使っている支出ほど疑ってみてください。

1日300円でも積み重なれば、数百万円になる

ラテマネーの見直しとは、節約ではありません。自分のお金を最も価値を感じられるところに移すことです。

その結果、1日たった300〜400円の支出を浮かせられたら、それだけで1ヶ月に1万円近い効果が生まれます。1年で約12万円ですから、30年も続けば老後に約360万円も残せることになります。

この毎月1万円を仮に5％で30年運用できると、複利計算では約732万円になります。ラテマネー見直し効果と投資の効果で大きな資金になることがわかります。

そして投資をするかどうかも、ぜひ自分が価値を感じるかどうかで判断してください。

あなたが老後の不安を解消することに価値があると思うのであれば、投資は良いお金の使い道になります。

一方で、「みんながやっているから」といった理由で、価値を感じないのに投資にお金を回しすぎていたら、それは良いお金の使い道といえないかもしれません。

投資をするにしても、手元にあるこのお金をどう使うのが、最も価値を大きくできるのか？ ということを大切にしてください。投資をすれば将来にお金は多く残るかもしれませんが、今お金を使えば、それは経験となります。

そして将来に経験を残しておいた方が、あなたにとって価値がある可能性もあります。

どんなお金を使うにしても、「自分は何に価値を感じるのか」という視点だけ忘れないようにしてください。

※本記事は投資に関わる基礎知識を解説することを目的としており、投資を推奨するものではありません。
※本稿は著者の見解に基づくものであり、Wealth Roadの運営会社の見解を示すものではありません。

著者：井上ヨウスケ
役者から転身した異色のファイナンシャルプランナー。演劇で培った「伝える力」を活かし、「誰よりもわかりやすく」をモットーにお金の知識を発信。27歳でFP資格を取得し、独立系FPとして講演や相談業務を展開。動画講座やYouTubeでも活動し、「どこでも働ける」を実現。投資や保険の知識に加え、価値観を軸にした柔軟なお金の使い方も提案する。現在は高知県在住。